Přerostly Vám dluhy přes hlavu? Co takhle oddlužení?

Nestíháte splácet Vaše dluhy? Exekutor Vám volá častěji než Vaše manželka? Možná je čas popřemýšlet o oddlužení. Tady je několik užitečných rad, jak na to.

Výhody oddlužení

Obecně oddlužení přináší dlužníkům více výhod oproti exekučním řízením. Již po povolení oddlužení nenarůstá dlužná částka o žádné úroky a sankce a exekutoři mají nárok pouze na odměnu ze zinkasovaných exekucí. To znamená, že pokud zatím neprovedly žádné srážky, tak si mohou uplatnit pouze zákonné náklady ve výši max. 7.600,- Kč na zahájenou exekuci. V současné době exekutor vyčíslí a předepíše dlužníku částku nákladů z celkové výši nároku (může být až v řádu desetitisíců i více) a tento nárok vymáhá společně s dlužnou jistinou. V případě oddlužení již může uplatnit pouze skutečnou výši nákladů.

Věřitelé si přihlásí své nároky včetně úroků ke dni přihlášky. Navíc v současné době mohou být úroky vyčísleny pouze ve výši max 100 % jistiny v době vzniku, tzn. že oproti jiným způsobům vymáhání nelze nárokovat nesmyslné úroky a sankce (např. když půjčil věřitel částku 20.000,- Kč, může uplatnit úroky jen do této výše a ne vyšší, třeba dvojnásobně nebo více, tak jak je při exekuci a vymáhání běžnou praxí). Přihláška věřitele musí být podána nejpozději do dvou měsíců od zveřejnění povolení oddlužení. Pokud věřitel nepřihlásí své nároky v zákonné lhůtě, tak k později podaným přihláškám se nepřihlíží, tudíž již do budoucna nemůže pohledávky po dlužníku vymáhat.

Další výhodou pro dlužníka je, že po podání návrhu na oddlužení se zastaví jakékoli upomínky a výzvy (někdy i telefonické) od věřitelů a všichni již řeší situaci přes soud. Dlužník se kromě zajištění dostatečného příjmu již o nic nestará a po přezkumném jednání, které bude pouze za účasti správce a dlužníka cca do 4 měsíců od podání návrhu, již bude správci hlásit pouze důležité změny v bydlišti, zaměstnání a bude po půl roce posílat potvrzení příjmů za každých 6 měsíců.

Oproti exekucím již zaměstnavatel nemusí sledovat jednotlivá exekuční řízení, ale vše se sjednotí pouze do jednoho insolvenčního řízení.

Výška oddlužení

V současné době zákon umožňuje splnit oddlužení i když dlužník nesplatí 30 % svých dluhů. Pro vstup do oddlužení musí dlužník být schopen splácet měsíčně minimálně 2.300,-Kč v případě, že jde o jednotlivce a 3.300,- Kč, když se jedná o manželé (samozřejmě musí prokázat, že dělá maximum pro získání příjmů odpovídajících místu a vzdělání v regionu). Nicméně pokud má dlužník vyšší příjem a nižší dluhy, zaplatí v oddlužení i 100 % dluhů. Naopak dlužník s nižším příjmem nebo vysokými dluhy zaplatí částku, kterou je schopen (min. viz výše) a soud, pokud zjistí, že příjmy jsou obvyklé, může dlužníka zbavit zbytku dluhů i při plnění třeba jen 10 % z celkové částky.

Novela zákona, která vstoupila v platnost 1. října 2024, zkracuje dobu oddlužení z pěti let na tři roky.

Oddlužení a kvalita života

Z praxe můžeme říct, že dlužníci vstupem do oddlužení výrazně omezili své psychické problémy a celý proces je pro ně podstatně pohodlnější, než vypjatá situace při exekucích nebo vymáhání jednotlivými věřiteli. Celý proces oddlužení probíhá za minimální účasti a starosti dlužníka.

Pro sepis návrhu stačí doložit jen požadované dokumenty a podepsat listiny, které je možno doručit správci osobně, poštou nebo přes zaměstnavatele. Samotné jednání se správcem může proběhnout osobně nebo pouze po telefonu.

Pokud už teď uvažujete o oddlužení, neváhejte kontaktovat nás, nebo přímo našeho partnera Finergo, spol. s r.o.